10 dicas fundamentais sobre finanças pessoais

Quer aprender como organizar suas finanças pessoais? Confira nossas 10 dicas fundamentais sobre finanças pessoais e dê o seu primeiro passo para enriquecer.

Qual seria o segredo para você começar a cuidar hoje das suas finanças pessoais? Aliás, como você cuida hoje do seu dinheiro? Independente de você ter uma ótima estratégia ou terminar o mês em dívidas, sempre dá para melhorar sua relação com o dinheiro.

Finanças pessoais se assimilam aos termos utilizados em uma empresa. Isso quer dizer que ao estudar sobre esse tema, você ouvirá falar de planejamento, fluxo de caixa, orçamento, reserva de emergência, entre outros conceitos que resumem sua vida financeira.

Será que existe algum segredo por trás dos grandes milionários? Por que será que no final do mês nunca sobra dinheiro? Você nunca sai daquele aperto e sempre falta dinheiro? Você nunca consegue investir dinheiro e não possui nenhuma reserva de emergência?

Então, agora chegou a hora de aprender como cuidar das suas finanças pessoais e descobrir como os milionários organizam seu dinheiro, está pronto? Vamos lá!

Afinal, o que são finanças pessoais?

Basicamente, a gestão de finanças pessoais se resume a planejar, organizar e controlar o orçamento do seu lar.

Podemos dizer que você assume o papel de gestor da sua própria empresa, responsável por tomar decisões sobre como ganhar, gastar e investir seus recursos de maneira inteligente.

Aliás, quando falamos de finanças pessoais, estamos falando sobre realizar sonhos, que só são possíveis através de um bom planejamento e controle do seu orçamento doméstico. 

No fim, o objetivo é ter o orçamento mais organizado, mas não apenas pelo simples fato de não gastar mais do que ganha e gerar dívidas desnecessárias. A organização das finanças pessoais precisa ter como foco a concretização dos seus objetivos e sonhos.

Poupar por poupar não é o objetivo final e sim um caminho para chegar onde realmente deseja. 

Agora, por que é importante aprender sobre finanças pessoais

Aprender sobre finanças pessoais é como aprender a dirigir: você precisa entender o básico para ter controle sobre o veículo e chegar ao seu destino com segurança. No caso das suas finanças, o destino é a tranquilidade financeira e a realização dos seus sonhos.

O dinheiro é uma parte fundamental de nossas vidas, sem ele não podemos ter acesso a necessidades básicas, como: hospital de qualidade, alimentação saudável, segurança e educação, entre outras coisas indispensáveis para qualquer ser humano. Isso sem falar nos momentos de lazer e atividades que nos deixam mais felizes.

Benefícios de cuidar bem das suas finanças pessoais

Cuidar bem das suas finanças pessoais traz uma série de benefícios que vão além de ter mais dinheiro no bolso. A gestão financeira eficiente impacta diretamente sua qualidade de vida, segurança e liberdade.

Confira alguns dos principais benefícios:

• Paz de espírito: Saber exatamente onde seu dinheiro está sendo gasto e ter uma reserva de emergência para imprevistos proporciona uma sensação de segurança e tranquilidade.
• Maior controle sobre sua vida: Ao ter o controle de suas finanças, você toma decisões mais conscientes e evita dívidas, o que te dá mais liberdade para fazer escolhas e perseguir seus objetivos.
• Realização de sonhos: Com um planejamento financeiro adequado, você consegue economizar para realizar seus sonhos, seja comprar um imóvel, viajar ou garantir uma aposentadoria tranquila.
• Melhora na qualidade de vida: Ao ter suas finanças organizadas, você se preocupa menos com dinheiro e tem mais tempo para se dedicar a outras áreas da sua vida, como família, amigos e hobbies.
• Possibilidade de investir: Ao ter suas despesas sob controle, você pode direcionar parte do seu dinheiro para investimentos e fazer seu dinheiro trabalhar para você.

Em resumo, cuidar bem das suas finanças pessoais é um investimento em seu futuro e em sua qualidade de vida.

Finanças Pessoais: 10 Dicas Poderosas

1. Renegocie suas dívidas

A renegociação pode ser a chave para você organizar suas finanças e voltar a ter controle sobre o seu dinheiro. 

Essa é uma ótima estratégia para você finalmente sair das dívidas. 

Some tudo o que estiver atrasado para compreender o montante que precisa pagar e, a partir disso, realize o seu planejamento financeiro.

Além disso, lembre-se sempre de solicitar um bom desconto durante a renegociação de suas dívidas. Além de interrompermos a incidência dos juros das dívidas em atraso, muitos credores concedem um bom desconto durante essas negociações.

2. Tenha um planejamento financeiro

Fazer um planejamento financeiro é muito mais tranquilo do que você imagina. Uma boa maneira de começar é, primeiramente, dividi-lo em quatro partes: Gastos Essenciais, Gastos Não Essenciais, Prioridades Financeiras e Gastos Livres.

Não existe regra única aplicável para todos quando se trata de finanças pessoais, mas muita gente precisa de algum norte ou de um objetivo claro para começar a organizar a vida financeira. 

Por isso, caso ainda não tenha uma ideia de como dividir suas despesas mensais, sugiro que os gastos essenciais sejam de, no máximo, 50% de sua renda. 

Deixe 20% para os gastos não essenciais, 20% para construção do seu patrimônio e prioridades financeiras e 10% para serem gastos da maneira que bem entender. Afinal, precisamos planejar o futuro, mas também precisamos aproveitar o presente. 

3. Preencha uma planilha de gastos mensais

Nessa planilha você controlará os seus gastos mensais. 

Aqui no site nós temos uma planilha de orçamento doméstico que pode ajudar nessa parte, que tal começar agora? 

Com essa planilha você saberá exatamente onde o seu dinheiro está sendo gasto, onde deve economizar e onde pode gastar mais. 

4. Crie seu fundo de emergência

Essa será sua primeira meta financeira: criar um fundo de emergência.

Aqui no blog postamos um artigo completo sobre esse tema. 

Esse ponto é crucial para não recair em novas dívidas em momentos de crises financeiras ou situações inesperadas. 

Essa quantia é justamente para salvar você de imprevistos financeiros passíveis de acontecer com qualquer pessoa. Portanto, para não recair no limite do cheque especial ou no rotativo do cartão de crédito é essencial que você tenha uma reserva financeira para momentos imprevisíveis.

Mas não se engane, essa reserva de emergência precisa ser aplicada em alguma solução financeira que tenha rentabilidade acima da inflação e possa ser sacada a qualquer momento. 

Nada de guardar esse dinheiro na caderneta de poupança ou debaixo do colchão, ok? 

5. Não desperdice dinheiro

Ao registrar seus gastos na planilha, você perceberá que há despesas que podem ser evitadas ou reduzidas. 

É comum não percebemos no dia a dia certos gastos considerados pequenos, como pedir comida quatro ou cinco vezes na semana, parcelar com ou sem juros um novo aparelho de celular a cada virada de ano, ou assinar algum serviço que raramente você utiliza. 

Isso sem falar nos gastos evitáveis no supermercado. Com uma simples lista do que já tem na despensa e o que realmente precisará comprar na ida ao mercado, você já pode economizar. 

Por isso, se ainda não preencheu sua planilha de gastos, sugiro que faça agora! Você precisa descobrir urgentemente onde está sendo gasto cada centavo do seu dinheiro.

6. Agende o que for possível em débito automático

Essa dica é uma extensão da dica anterior. A tecnologia está aí para facilitar, em boa parte, o nosso dia-a-dia. 

Então, por que não agendar todos os boletos, assinaturas, faturas de cartão de crédito e etc para debitarem automaticamente da conta em que você mantém o seu salário?

Além da paz mental que esse simples procedimento gera por não se preocupar se determinada conta foi paga ou não, com o débito automático você elimina qualquer risco de pagar juros pelo simples fato de esquecer alguma data de vencimento.

7. Defina onde quer chegar

Guardar por guardar dinheiro é tão frustrante como não tê-lo para gastar com algo que você gosta. 

Portanto, defina os motivos reais por economizar dinheiro. Quais sãos seus objetivos? Comprar uma casa sem financiamento ou dar uma boa entrada?

Trocar de carro sem pagar absurdos em juros? Pagar a faculdade do seu filho, quando ele terminar o ensino médio? Fazer aquela viagem dos sonhos? 

Enfim, permita-se sonhar e defina quais serão os passos que precisa seguir para alcançá-los. 

8. Converse sobre finanças pessoais com a sua família

Mais importante que saber onde quer chegar, é definir esses objetivos em família.

Por isso, todos na casa precisam definir juntos onde querem chegar. 

Quando todos sabem para onde o dinheiro está indo, é mais fácil trabalhar em conjunto para alcançar os objetivos definidos. 

Cria-se o senso de responsabilidade compartilhada: ao envolver todos nas decisões financeiras, você cria um senso de responsabilidade e colaboração. A transparência financeira evita desentendimentos e ajuda a manter a harmonia familiar, além de ensinar seus filhos a lidarem com o dinheiro. 

9. O hábito é mais importante que a quantidade investida

É preciso aplicar o conhecimento adquirido nesse artigo. Lembra-se que 20% do seu orçamento são para prioridades financeiras? Pois bem, mesmo que você ganhe pouco, o hábito de reservar parte do seu orçamento para investimento é fundamental para seu crescimento financeiro. 

Então, não foque no valor que está sendo poupado, mas no hábito de poupar. 

Se você está lendo esse artigo, você está buscando o crescimento pessoal e financeiro, certo? Portanto, sei que com o tempo sua renda também crescerá. Por isso, criar o hábito é mais importante do que o valor inicial investido. Quando passar a ganhar mais, automaticamente também investirá mais.

10. Crie alguma maneira de aumentar sua renda

Há diversas maneiras para conseguir uma renda extra, principalmente utilizando a internet. Faça uma pesquisa rápida no YouTube ou aqui no blog com o termo “Renda Extra” e achará diversos assuntos e ideias de como aumentar ou complementar sua renda atual. Você precisa ter mais de uma fonte de renda para crescer seu patrimônio. Esse é o segredo e é assim que os ricos fazem! 

E com o hábito de poupar criado, basta continuar com disciplina e paciência que o tempo fará o resto. 

Conclusão

Em suma, organizar suas finanças pessoais é um processo que exige dedicação e conhecimento. Ao seguir esses princípios básicos, você estará dando um passo importante rumo à sua independência financeira.

Lembre-se: A jornada para a prosperidade financeira é uma maratona, não uma corrida. Pequenas mudanças no seu dia a dia podem gerar grandes resultados ao longo do tempo.

Obrigado por ler até aqui!